債務整理 費用

債務整理をして生活を改善しよう

「債務整理」とは、つまり借金を整理するという意味です。弁護士や司法書士が在籍する法務事務所に相談することで、借金をなくしたり、減額できる仕組みのことです。その際、一定の費用がかかってきます。

 

では、その費用はいくらなのか?ということを考える前に、まずは債務整理について知っておかなければなりません。

 

「債務整理」=「自己破産」と思っている人が多いようですが、そうではありません。

 

  1. 任意整理
  2. 特定調停
  3. 個人再生
  4. 自己破産
  5. 過払い金返還

 

ひと口に債務整理といっても、これだけの種類があるのです。それぞれで意味合いや費用は変わってきます。

 

任意整理

 

任意整理は、貸金業者と交渉して返済額などを減らしてもらう方法です。裁判所が介在しないので、手続き費用などが安く済むのが特徴です。

 

個人でもできますが、非常に難しい手続きや交渉が必要になるほか、貸金業者から相手にしてもらえない可能性が高いため、弁護士や司法書士に間に立ってもらうのが一般的です。

 

特定調停

 

個人で行うのが特定調停。簡易裁判所に間に入ってもらって、貸金業者と交渉して借金を減額するしくみです。任意整理と違い、間に裁判所が入るのが大きな違いです。

 

個人行うしくみのため弁護士などの報酬金などは不要となりますが、手続きはすべて自分で行うほか、最低2回以上裁判所への出頭が必要となり、過払い金も返ってきません。

 

個人再生

 

負債総額が大きい場合、任意整理では借金減額ができない場合があります。そんな人に用意されているのが個人再生です。任意整理より減額幅が大きく、職業の制限を受けない、借金の理由が不問、ローンが残っているマイホームを手放さなくてもいいなどのメリットがあります。

 

一方で、手続きが非常にややこしく個人ではほぼ不可能な点がデメリットとなります。書類の提出を怠ると即手続き終了となり、すぐに取り立てが再開されます。したがって法務事務所の助けが必須です。

 

自己破産

 

一般的に債務整理の意味合いで考えられているのが自己破産です。これは借金を「帳消し」にするしくみで、借金が完全になくなります。

 

ただ、自己破産は任意整理も個人再生もできないときに選ばれる方法であり、いきなり選択できるものではありません。また、借金の理由を問われるため、ギャンブルなどでの借金には適用あれません。意外と難易度が高いのが自己破産なのです。

 

過払い金返還

 

任意整理の結果、払いすぎていたお金が戻ってくるのが過払い金返還です。なので意味合い的には任意整理の一種です。

 

利息制限法の制定から金利はぐっと下がったため、その前から支払いをしていた人は過払い金返還対象となる可能性があります。

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